李教授，60岁，退休后被某高校返聘。其妻55岁，刚退休。其子26岁，大学毕业后工作3年，未婚。李教授家庭年收入5.4万元，其中夫妻退休金月收入3000元，学校返聘工资每月1500元，现有银行存款50万元，夫妻均有社会养老保险、医疗保险，现有价值60万元的四室两厅住房。

　　李教授不喜欢投资股市、期货等高风险工具，但又想通过投资实现自己的理财目标：儿子结婚时赠送30万元的购房款；退休生活在未来20年内能保持现有水平；建立备用基金20万元，作为将来的医疗开支或20年后作为礼物送给儿子的下一代做教育基金。

　　【理财诊断】要战胜通胀，必须理财使资产增值

　　交行郑州分行建文支行理财师王晓君对李教授的资产分析如下：目前李教授的家庭净资产为111万元，其中现金与现金等价物51万元，房屋不动产60万元，分别占比为45.9％和54.1％，固定资产占比较大，金融资产过于单一。考虑到通货膨胀的因素，建议考虑其他投资渠道，保持资产增值。

　　李教授家庭年收入合计5.4万元，家庭总支出4.05万元，其中日常开销1.65万元，保健和旅游支出分别是1.2万元，年度结余1.35万元。李教授夫妇有较稳定的收入来源，资产的流动性非常充裕，无负债，但储蓄率较低，消费比率较高。建议适当增加理财收入或减少消费开支。

　　【理财方案】在防范风险前提下，做多元化投资

　　老年人的风险承受能力随着收入的减少而降低，同时，健康因素会导致不断增加支出。想退休后维持原有生活水准，要及早进行养老规划。所以，王晓君认为，老年人进行投资理财首先要防范风险，然后再去追求收益。

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编辑：晋毅