个人背景

　　王先生，30岁，事业稳定，家庭年收入10万，儿子4岁。去年购买的新房，月初入住，希望通过保险理财为孩子提供教育金的同时兼顾大病保障。

　　理财设计

　　泰康人寿保险公司辽宁分公司业务主任、寿险规划师 王永革

　　从王先生的理财愿望来看，主要是教育金和大病保障。实现其可以有多种途径，不过鉴于分项支付的烦琐，推荐为孩子投保万能险、分红险等。拿一份万能险做例子，每年仅需缴付4000-6000元的保费，当然也可以追加。15-17岁时每年领取2000元，累计领取6000元作为高中教育金；孩子在18-21岁时每年领取20000元，累计领取80000元作为大学教育金；25岁时一次性领取40000元作为读博基金或创业基金，若投资收益好，可享有更高获利空间。儿子在60岁时，保单账户价值有146.82万元，对晚年生活有一个很合理的安排。而大病险以附加的形式出现，比单独的便宜很多，不但为孩子提供终身的重大疾病保障，还可以随着年龄的增长、需求的变化来调整保额，灵活应变所需。不过考虑到王先生家庭年收入，年缴保费为其年收入的10％左右，选择10年缴费无长期缴费压力，并在短期内完成教育金的储备。

　　另外，建议王先生在银行做出定期储蓄，这样稳定和保障相互辅助，对于孩子的保障会放到最大数值。如果还有剩余，可以购买偏风险类投资，不过鉴于股市动态，建议购买基金或者定投。

（作者：邓丽婧)