戴先生负债10万元、抵押贷款40万元炒股所剩无几 理财师合理规划助他5年还上欠款

　　市民戴先生问：去年“5·30”前我将房屋抵押套现40万元投身股市，到11月初已经亏掉了15万，后来我向兄弟姐妹借走10万元补仓，均为无息借款。

　　可是今年一季度的股市暴跌让我赔得更惨，亏损近25万元。由于压力过大，我已清仓出局，可是留下的巨额债务如何还？

　　我是一家外贸企业的部门经理，目前月收入8000元左右，年终有2万左右的奖金，几年前贷款买了一套房，还有8年的供款期，每月还款1500元，有私家车一辆。请理财师帮我摆脱财务危机。

　　卖房5年还上欠款

　　该投资者属于非常激进的心态，目前每月节余3500元左右。负债是10万元，还有40万元的抵押贷款需要偿还。

　　如果投资者目前就这一套房产，有贷款11万，还有抵押贷款40万，还有欠兄弟姐妹的欠款10万，存款25万元，如果投资者短期不能很好周转，只能建议投资者卖掉房产，偿还11万元的房贷，和40万元的抵押贷款，如果兄弟姐妹的钱可以拖欠时间久一些，可以考虑换一套较小的房产，如果不可以，只能考虑先租房，租房月支出在2000元左右，那么每月节余在3000元左右，5年后，按照投资报酬率7％左右的考虑，21万左右，还有剩余的25万元存款和每年的年终奖的5年投资收益为47万元，总共资产为68万元左右。也是可以偿还40万元的抵押贷款，和11万元的房贷还有兄弟姐妹的10万元的欠款的。

　　建立合理的组合

　　戴先生出现的财务问题是比较严重的，但由于月收入较高，承受能力较强，经过长期的规划会逐渐改善的。

　　建议先将过去的投资做一下总结，调整好心态，再规划下一步的投资策略。贷款资金是承受不了太大风险的，不应该盲目参与股市投机；资金投入到股市这个单一的市场中，系统性风险很难规避，应该建立合理的投资组合；戴先生不适合个人炒股，应将资金交给更有实力的专业机构打理；将投资产品与自身的风险承受能力相匹配；在投资中要保持平和的心态，坚持长期投资，减少短期投机行为。

　　现阶段建议戴先生归还个人借款10万元，房屋抵押贷款部分提前还款15万元，月还款额大约降低为3100元，另一笔贷款月还款额为1500元，这样每月可支配收入为3400元，生活费用控制在2000元以内，每月可结余1400元，用于定额定投混合型基金，年终奖金可适时选择购买银行理财产品、黄金、股票型基金等。

（作者：景虹)