无专业投资经验减少股票投资 拿出20万元作为老人养老基金

　　【案例背景】

　　李先生今年32岁，未婚，经商，年收入15万元左右，目前暂没有交纳社会保险及医疗保险，有两份意外险。有一套价值120万元的住宅，买的房子还没到手，且明年还需交款10万元，股票20万元，存款10万元，债权4万元，没有负债。父母是农民，各买1份重大疾病保险，没有养老保障。本人今年计划入股朋友开的生产节能炉的公司，30万元的认购款，预计从明年开始分红在30％左右。

　　【理财建议】

　　根据李先生提供的简单资料，理财方面需要注意的是：

　　1.完善社保养老和医疗保险，商业保险除了意外险，定期寿险和社保补充型的健康险都可考虑。赡养老人的家庭责任大，可为父母购买意外险。

　　2.现金管理方面，因父母无养老保障，家庭应急备用金要留足，除了至少够3-6个月生活开支外，还要考虑日常赡养父母的开支。根据情况确定额度，以活期、短期存款和货币基金方式持有。

　　3.消费支出方面，在保留应急备用金前提下，根据购房尾款、装修计划，安排好这部分资金，短期存款和货币基金都可以。

　　4.投资方面：根据风险属性调整投资组合，根据金融市场情况，如果有好的实业投资项目，可采取实业投资为主。另外，我国证券市场经过两年的飚升后，已进入调整，风险较大，没有专业投资经验，应减少股票投资比例。可拿出20万元作为老人养老基金，可投资普通债券型基金，风险较低、流动性较好，是稳健的养老投资工具。